الرهن العقاري العكسي
الرهن العقاري الأكثر أمانًا لكم
الرهن العقاري لكبار السن هو قرض لأي غرض، يُمنح مقابل رهن عقار مملوك للمقترض، وهو مخصص للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 55 أو 60 عامًا فما فوق.
وبالطبع، هناك أيضًا شروط مفصّلة أدناه. باختصار، يمكن القول إن الرهن العقاري لكبار السن متاح لكل من يملك عقارًا خاليًا من الرهن تزيد قيمته على حد أدنى معيّن (لكل شركة تأمين حدّها الخاص)، وإن مبلغ القرض يتوقف على عمر المقترضين وقيمة العقار.
موعد السداد مرن: يمكن للمقترضين سداد القرض متى شاؤوا، أو يسدده ورثتهم خلال 12 شهرًا من وفاة المقترضين.
من أي سن يمكن الحصول على رهن عقاري لكبار السن؟
يتوقف الحد الأدنى لسن الحصول على رهن عقاري لكبار السن على الجهة التي تقدّمه وعلى سياستها. من حيث المبدأ، هذه أداة تمويل للأشخاص المقبلين على سن التقاعد، ولذلك فإن أدنى سن للحصول على رهن عقاري لكبار السن هو اليوم 55 عامًا. يرجى ملاحظة أنه إذا كان المقترضون زوجين، يتم أخذ عمر المقترض الأصغر سنًا في الاعتبار، سواء عند التحقق من الأهلية للحصول على قرض عقاري أو عند تحديد مبلغ القرض.
يُستخدم الرهن العقاري لكبار السن لأي غرض:
يُستخدم الرهن العقاري لكبار السن لأي غرض يريده المقترض، دون قيود. بل يمكنكم أن تشتروا به شقة أو عقارًا آخر.
سيرغب المُقرض في معرفة غرض القرض، للتأكد من أنه قانوني وشرعي، ولكن فيما عدا ذلك لا يوجد أي حظر أو قيد.
أمثلة شائعة لاستخدام الرهن العقاري العكسي
العلاجات الطبية
لغرض الاستثمار المدر للربح - سوق رأس المال أو شراء العقارات أو أي مدخرات أو استثمارات أخرى
استثمار مالي لصالح الأبناء في شراء شقة أو كميراث مبكر، أو لأي غرض آخر. القرار لكم.
سداد الديون
الحفاظ على مستوى المعيشة
مسارات السداد في الرهن العقاري لكبار السن
تقدّم كل شركة عدة مسارات للسداد. تحقّقوا من المسارات المتاحة لكم في كل شركة،
وهل يمكن الانتقال بينها حسب رغبة المقترضين.
مسارات السداد الشائعة:
بدون دفعات سداد
ويُسمّى أيضًا مسار البالون. سيتم سداد القرض، بما في ذلك الفائدة المتراكمة عليه، في تاريخ الاستحقاق، ربما من قبل الورثة. هذا الخيار يجذب العديد من المقترضين الذين لا يريدون الدفع كل شهر ويفضلون أن يتم سداد القرض من الشقة بعد وفاتهم. هذه الرغبة مفهومة تماما، ولكن من المهم أن نفكر في العواقب: فهذا هو القرض الأعلى تكلفة بين جميع المسارات، وسيقتطع جزءًا كبيرًا من الميراث الذي ستتركونه لأبنائكم. قرض البالون، كما يدلّ اسمه، تنمو تكاليفه وتتضخم. فعلى مر السنين تتراكم على أصل القرض فائدة مركّبة، تشمل تكاليف الربط بمؤشر الأسعار المرتفعة في فترات التضخم، إضافةً إلى تكاليف الفائدة.
سداد الفائدة فقط
ويُسمّى أيضًا مسار فترة السماح أو البالون الجزئي. في هذا المسار، تغطي الدفعات الشهرية الفائدة على الرهن العقاري فقط. في تاريخ سداد الرهن العقاري، يقوم المقترضون أو ورثتهم بسداد كامل أصل القرض والفائدة المتبقية التي تراكمت حتى تاريخ السداد. يوجد هذا المسار في جميع الشركات تقريبًا التي تقدم قروض الرهن العقاري لكبار السن.
سداد شهري لأصل القرض والفائدة وفقًا لجدول سبيتزر
مثل الرهن العقاري العادي. سيتوزّع السداد على مسارات الفائدة التي اخترتموها (على سبيل المثال، 60% بفائدة البرايم و40% بفائدة مرتبطة بالمؤشر، أو أي تركيبة رهن عقاري أخرى اخترتموها).
كيف يختلف الرهن العقاري لكبار السن عن الرهن العقاري العادي؟
دعونا نبدأ بما هو مشابه: كلاهما قرضان تمنحهما مؤسسة مالية مقابل رهن عقار، مما يعني أنه إذا فشل الشخص الذي أخذ القرض في سداد الأموال، فيمكن للشخص الذي أقرضه بيع الشقة أو المنزل لاستعادة أمواله (في حالة الرهن العقاري لكبار السن، فقط بعد وفاة المقترضين).
هناك تشابه آخر في عملية الحصول على الرهن العقاري - إذ تلزم موافقات من الجهات نفسها، مثل الطابو (سجل الأراضي) والمثمّن، كما تلزم مرافقة محامٍ.
وهنا تنتهي أوجه التشابه، وتبدأ الاختلافات بين أنواع الرهن العقاري المختلفة، وأحد أهمها هو أن البنوك لا تميل إلى الموافقة على الرهن العقاري العادي أو الرهن العقاري متعدد الأغراض للأشخاص الذين ليس لديهم دخل ثابت، مثل الأشخاص المتقاعدين، في حين أن الرهن العقاري العكسي هو منتج مصمم خصيصًا لهم.
مزايا الرهن العقاري لكبار السن
قرض مرن غير محدود بمدة.
إمكانية السداد المبكر دون فرض غرامات خروج.
لا يوجد التزام بالسداد شهريًا.
لا يُشترط تأمين حياة للرهن العقاري.
لا حاجة إلى كفلاء.
تقديم موعد الميراث للأبناء.
لا حاجة إلى إثبات القدرة على السداد.
قرض بدون رجوع - لا يمكن للمقرض استيفاء القرض إلا من العقار المرهون وليس من الأصول الأخرى للمقترض.
عملية الحصول على رهن عقاري لكبار السن
إن العملية تشبه إلى حد كبير عملية الحصول على قرض عقاري عادي.
محادثة تمهيدية وتنسيق التوقعات مع المقترض المحتمل
تقديم طلب الحصول على موافقة الرهن العقاري مع كافة المستندات والموافقات المطلوبة
عادةً ما يُعقد لقاء أو تُجرى محادثة لتوضيح ما هو مطلوب أيضًا.
التقييم من قبل المثمن
منح الموافقة المبدئية (أحيانًا قبل زيارة المثمّن)
ملء مستندات الرهن العقاري بمساعدة محامٍ
تحويل الأموال إلى المقترضين.
تستغرق العملية عدة أسابيع، ويمكن أن تستغرق حوالي 4 أسابيع، ولكنها قد تطول إذا كانت هناك أوقات انتظار طويلة للموافقات، مثل مستخرج الطابو (سجل الأراضي)، أو شهادة طبيب بالأهلية القانونية، وما إلى ذلك.
ختاماً
يُعدّ الرهن العقاري لكبار السن الحلّ الأكثر ملاءمة وسهولة لزيادة رأس المال العائلي لدى كبار السن، إذا كانوا يملكون عقارًا. بدون التزام بسداد الأقساط بشكل منتظم أو تحديد تاريخ للسداد، ودون فحص متطفّل للدخل من قبل الجهة المُقرِضة، وبتكاليف مرتبطة قليلة نسبيًا. وقد تكون أسعار الفائدة منخفضة نسبيًا أيضًا، نظرًا لأن الرهن العقاري يقلل من خطر عدم سداد الدين.
هذه طريقة فعّالة لتحويل الشقة التي تسكنونها إلى مصدر دخل، دون الحاجة إلى تغيير أي جانب من جوانب حياتكم ودون الحاجة إلى بيع الشقة أو الانتقال منها.
هل تريدون معرفة ما إذا كان الرهن العقاري العكسي مناسبًا لكم؟ احجزوا استشارة مجانية