קיבלתם סירוב למשכנתא? 5 צעדים לפני שמוותרים

סירוב מהבנק מרגיש כמו דלת שנסגרה. אבל פעמים רבות הוא אומר רק שהתיק הוגש לבנק הלא נכון, בזמן הלא נכון או בצורה הלא נכונה. לפני שמוותרים, כדאי לעבור על חמשת הצעדים האלה.

1. להבין למה נדחיתם

הבנק בוחן את היסטוריית האשראי שלכם, את יציבות ההכנסה, את החובות וההתחייבויות הקיימות ואת יחס ההחזר מההכנסה. לפי הוראות בנק ישראל, ההחזר החודשי על המשכנתא לא יכול לעלות על 50% מההכנסה הפנויה, ובפועל בנקים רבים מעדיפים יחס נמוך יותר. לפעמים הסירוב נובע מסיבה אחת שאפשר לתקן.

2. להוציא את דוח נתוני האשראי שלכם

מכוח חוק נתוני אשראי, אתם זכאים לקבל פעם בשנה, בחינם, דוח ריכוז נתונים שמראה איך אתם נראים מול הבנקים. כדאי לעבור עליו לעומק: לפעמים יש בו טעויות, חובות שכבר נסגרו או פיגורים ישנים שאפשר להסביר או לתקן.

3. לסדר את החובות

חובות פתוחים, פיגורים ותיקים בהוצאה לפועל מקשים על כל בקשת אשראי. הסדר חוב, סגירה של הלוואות קטנות או איחוד שלהן יכולים לשפר את התמונה. חשוב לעשות את זה לפי תכנית, ולא בלחץ של הרגע האחרון.

4. לבחור את הבנק הנכון

לא כל בנק מתאים לכל תיק. יש בנקים שמעדיפים לקוחות חזקים ופשוטים, ויש כאלה שמוכנים לבחון תיקים מורכבים יותר. הגשה ממוקדת לבנקים שמתאימים לפרופיל שלכם חוסכת סירובים מיותרים.

5. לבחון חלופות

כשהבנקים לא מתאימים, יש אפשרויות נוספות:

• ערבים או לווה נוסף שמחזקים את התיק.

• הלוואה כנגד קרן השתלמות או חיסכון קיים.

• גופים חוץ-בנקאיים, שבוחנים תיקים בגמישות רבה יותר. הריבית אצלם בדרך כלל גבוהה יותר, ולכן לפעמים זה פתרון לתקופת ביניים, עד שאפשר למחזר לבנק.

מה חשוב לדעת

אף אחד לא יכול להבטיח אישור. מה שכן אפשר לעשות הוא להבין את התיק לעומק, להציג אותו בצורה הנכונה ולפנות רק לגופים שיש סיכוי שיאשרו. זו העבודה שלי בתיקים מורכבים, מאז 2013.

לפרטים נוספים: משכנתא למסורבי אשראי. רוצים שאבדוק את התיק שלכם? קבעו שיחת היכרות.

המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי.