משכנתא כשיש תיק בהוצאה לפועל – אפשר, וכך עושים את זה

תיק בהוצאה לפועל, בין אם הוא פתוח ובין אם נסגר לא מזמן, גורם לרבים לחשוב שדירה משלהם היא חלום רחוק. בפועל, תיק כזה מקשה אבל לא סוגר את הדלת. עם תוכנית נכונה, הרבה משפחות מצליחות לקבל משכנתא ולהתחיל פרק חדש.

למה הבנק רואה את זה?

כשאתם מבקשים משכנתא, הבנק בודק את נתוני האשראי שלכם. תיקים בהוצאה לפועל, חשבונות מוגבלים והלוואות שלא שולמו בזמן מופיעים בנתונים האלה ומשפיעים על ההחלטה. תיק פתוח מקשה יותר מתיק סגור, ותיק שנסגר לפני זמן רב מקשה פחות מתיק שנסגר לאחרונה.

הצעד הראשון: לדעת בדיוק מה רשום עליכם

לפני שפונים לבנק, הזמינו דוח נתוני אשראי. פעם בשנה אפשר לקבל אותו בחינם מלשכות האשראי. בדקו את הפרטים: לפעמים מופיעים שם נתונים שגויים או תיקים שכבר נסגרו אך לא עודכנו, ואפשר לבקש לתקן אותם.

5 צעדים שמגדילים את הסיכוי למשכנתא

1. סגירה או הסדר של התיק – תיק סגור, או לפחות הסדר תשלומים שמכובד בקביעות, משנה מאוד את התמונה.

2. תיעוד והסבר – אם החוב נוצר בגלל אירוע חד-פעמי כמו מחלה, גירושים או משבר בעסק, הסבר מסודר ומתועד עוזר לבנק להבין.

3. חשבון עו"ש מסודר – חודשים ארוכים ללא חריגות מוכיחים שהמצב השתנה.

4. ערב או לווה נוסף – בן משפחה עם נתוני אשראי טובים יכול לחזק את הבקשה.

5. הון עצמי גבוה יותר – מימון נמוך יותר מפחית את הסיכון מבחינת הבנק.

ומה אם הבנקים אומרים לא?

סירוב בבנק אחד אינו סירוב בכל מקום. לכל בנק מדיניות משלו, ויש גם גופים חוץ-בנקאיים שמעמידים משכנתאות למי שהבנקים דחו, לעתים כפתרון זמני עד שהנתונים משתפרים ואפשר למחזר. פירטנו את האפשרויות במאמר סורבתם למשכנתא? מה עושים עכשיו ובעמוד משכנתא למסורבי אשראי.

למה לא לפנות לבד לבנקים?

כל פנייה לא מוכנה לבנק יכולה להסתיים בסירוב שנרשם בתיק ומקשה על הפנייה הבאה. יועץ משכנתאות בודק את המצב מראש, יודע לאילו גופים כדאי לפנות ובאיזה סדר, ומציג את הבקשה שלכם בצורה הטובה ביותר.

כל תיק הוא סיפור אחר, וכמעט לכל סיפור יש פתרון. המטרה שלנו היא למצוא את הדרך הבטוחה שלכם לבית משלכם.

קבעו שיחת היכרות – נבדוק יחד את המצב שלכם ונבנה תוכנית מותאמת.

המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי.