הוצאת לווה מהמשכנתא – איך נשארים בדירה ומתחילים פרק חדש
גירושים, פרידה, או פשוט שינוי בנסיבות החיים – יש הרבה סיבות לרצות להוציא לווה מהמשכנתא. הבשורה הטובה: זה אפשרי, ובמקרים רבים הלווה שנשאר יכול להמשיך לגור בדירה ולהתחיל פרק חדש ורגוע. צריך רק להבין מה הבנק בודק ואיך מתכוננים.
למה זה לא קורה אוטומטית?
כשלקחתם משכנתא יחד, הבנק אישר אותה על סמך ההכנסות של שניכם. אם לווה אחד יוצא, הבנק צריך להשתכנע שמי שנשאר יכול לעמוד בהחזר לבד. לכן הוצאת לווה דורשת אישור של הבנק וחתימה של כל הצדדים.
מה הבנק בודק?
יכולת החזר – האם ההכנסה של הלווה שנשאר מספיקה להחזר החודשי. כדי להבין את החישוב, קראו את המדריך כמה משכנתא אפשר לקבל.
נתוני אשראי – התנהלות פיננסית תקינה של מי שנשאר.
שווי הנכס מול יתרת ההלוואה – לפעמים הבנק יבקש שמאות עדכנית.
ערבים – במקרים מסוימים הבנק יבקש ערב או לווה חדש במקום היוצא.
ומה אם צריך גם לקנות את החלק של בן הזוג?
זה המצב הנפוץ בגירושים: אחד הצדדים נשאר בדירה ומשלם לשני על חלקו. במקרה כזה לוקחים משכנתא חדשה או מגדילים את הקיימת, ובדרך כלל זה הרגע הנכון לבחון גם מחזור משכנתא – לבנות תמהיל חדש שמתאים להכנסה של לווה אחד.
4 טיפים שמקלים על התהליך
תכננו את ההחזר מראש – בדקו כמה החזר חודשי נוח לכם לבד, ולפי זה קבעו את התקופה והתמהיל.
הסדירו את חשבון העו"ש – חשבון נפרד ומסודר על שם הלווה שנשאר.
אל תחכו לרגע האחרון – תיאום עם הבנק לוקח זמן, במיוחד כשצריך לתאם גם מועדים בהסכם בין הצדדים.
בדקו כמה בנקים – לא חייבים להישאר בבנק הנוכחי. לעתים בנק אחר יציע תנאים טובים יותר.
אם הבנק מסרב
סירוב של הבנק הנוכחי אינו סוף הדרך. אפשר להוסיף ערב, להגדיל את התקופה כדי להקטין את ההחזר, או לפנות לבנק אחר. גם גופים חוץ-בנקאיים יכולים להיות פתרון – פירטנו במאמר סורבתם למשכנתא? מה עושים עכשיו.
המטרה היא שתישארו בבית שלכם, עם החזר חודשי שנותן לכם שקט.
קבעו שיחת היכרות – נבדוק יחד את המצב שלכם ונבנה תוכנית מותאמת.
המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי.
