رُفض طلبكم للرهن العقاري؟ 5 خطوات قبل أن تستسلموا
رفض البنك يبدو كبابٍ أُغلق. لكنه في كثير من الأحيان يعني فقط أن الملف قُدّم إلى البنك غير المناسب، أو في التوقيت غير المناسب، أو بالطريقة غير المناسبة. قبل أن تستسلموا، يجدر بكم المرور على هذه الخطوات الخمس.
1. أن تفهموا لماذا رُفضتم
يفحص البنك تاريخكم الائتماني، واستقرار دخلكم، والديون والالتزامات القائمة، ونسبة القسط من الدخل. وفقًا لتعليمات بنك إسرائيل، لا يمكن أن يتجاوز القسط الشهري للرهن العقاري 50% من الدخل المتاح، وعمليًا تفضّل بنوك كثيرة نسبة أقل. أحيانًا ينبع الرفض من سبب واحد يمكن إصلاحه.
2. أن تستخرجوا تقرير بيانات الائتمان الخاص بكم
بموجب قانون بيانات الائتمان، يحق لكم الحصول مرة في السنة، مجانًا، على تقرير تجميع بيانات يُظهر كيف تبدون أمام البنوك. يجدر مراجعته بعمق: أحيانًا توجد فيه أخطاء، أو ديون أُغلقت بالفعل، أو تأخيرات قديمة يمكن شرحها أو تصحيحها.
3. أن ترتّبوا الديون
الديون المفتوحة، والتأخيرات، وملفات دائرة التنفيذ تُصعّب أي طلب ائتمان. تسوية الديون، أو إغلاق القروض الصغيرة أو دمجها، يمكن أن يحسّن الصورة. من المهم القيام بذلك وفق خطة، وليس تحت ضغط اللحظة الأخيرة.
4. أن تختاروا البنك المناسب
ليس كل بنك يناسب كل ملف. هناك بنوك تفضّل الزبائن الأقوياء والملفات البسيطة، وهناك بنوك مستعدة لفحص ملفات أكثر تعقيدًا. التقديم المركّز إلى البنوك التي تناسب ملفكم يوفّر عليكم رفضًا لا داعي له.
5. أن تفحصوا البدائل
عندما لا تناسبكم البنوك، هناك خيارات إضافية:
كفلاء أو مقترض إضافي يعزّزون الملف.
قرض مقابل صندوق الاستكمال (كيرن هشتلموت) أو مدخرات قائمة.
جهات غير مصرفية، تفحص الملفات بمرونة أكبر. الفائدة لديها عادةً أعلى، ولذلك أحيانًا يكون هذا حلًا لفترة انتقالية، إلى أن يصبح بالإمكان إعادة التمويل في بنك.
ما المهم أن تعرفوه
لا أحد يستطيع أن يضمن الموافقة. ما يمكن فعله هو فهم الملف بعمق، وعرضه بالشكل الصحيح، والتوجّه فقط إلى الجهات التي لديها احتمال للموافقة. هذا هو عملي في الملفات المعقّدة، منذ 2013.
لمزيد من التفاصيل: الرهن العقاري لمن رُفضت طلباتهم الائتمانية. تريدون أن أفحص ملفكم؟ حدّدوا موعدًا لمكالمة تعارف.
هذا المقال للمعلومات العامة فقط ولا يُعدّ استشارة شخصية.
