אחוזי מימון למשכנתא: כמה הון עצמי צריך באמת?

הבנק לא מממן את כל שווי הדירה. את החלק שנשאר צריך להביא מהון עצמי, וכמה בדיוק תלוי בסוג הרכישה.

אחוזי המימון המקסימליים

• דירה יחידה (כולל דירה ראשונה): עד 75% משווי הנכס.

• משפרי דיור שמוכרים דירה קיימת: עד 70%.

• דירה להשקעה או דירה נוספת: עד 50%.

אלה תקרות של בנק ישראל. הבנק יכול לאשר פחות, לפי יכולת ההחזר שלכם. על הגבול הזה קראו במאמר כמה משכנתא אפשר לקבל.

הון עצמי הוא יותר מ-25%

מלבד ההפרש בין מחיר הדירה למשכנתא, יש עלויות נלוות שהבנק לא מממן: מס רכישה (בדירה יחידה יש פטור עד תקרה מסוימת), שכר טרחת עורך דין, תיווך, שמאות, הובלה ושיפוץ. כדאי לתכנן מרווח ביטחון מעבר למינימום.

דוגמה: דירה יחידה ב-2 מיליון ₪. המשכנתא יכולה להגיע עד 1.5 מיליון, כלומר צריך לפחות 500 אלף ₪ הון עצמי, ועוד עלויות נלוות.

מאיפה מגייסים הון עצמי?

• חסכונות וקרן השתלמות.

• עזרה מההורים, כמתנה או כהלוואה. חשוב לתכנן מראש איך היא מוצגת לבנק, כי הלוואה עלולה להקטין את סכום המשכנתא.

• מכירת נכס קיים, או הלוואה בשעבוד נכס קיים.

יותר הון עצמי, ריבית טובה יותר

בדרך כלל, ככל ששיעור המימון נמוך יותר, הבנק מציע ריבית נמוכה יותר. לפעמים הוספה קטנה להון העצמי מורידה אתכם מדרגת מימון, וחוסכת כסף לאורך כל השנים.

רוצים לתכנן את ההון העצמי נכון? קבעו שיחת היכרות.

המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי. אחוזי המימון לפי הוראות בנק ישראל נכון למועד הכתיבה.