Выведение заёмщика из ипотеки: как остаться в квартире и начать новую главу
Развод, расставание или просто изменение жизненных обстоятельств — причин, по которым хочется вывести одного из заёмщиков из ипотеки, много. Хорошая новость: это возможно, и во многих случаях оставшийся заёмщик может и дальше жить в квартире и начать новую, спокойную главу. Нужно лишь понимать, что проверяет банк и как подготовиться.
Почему это не происходит автоматически?
Когда вы брали ипотеку вместе, банк одобрил её на основании доходов вас обоих. Если один заёмщик выходит, банк должен убедиться, что оставшийся сможет справляться с платежами в одиночку. Поэтому выведение заёмщика требует одобрения банка и подписей всех сторон.
Что проверяет банк?
Платёжеспособность — достаточно ли дохода оставшегося заёмщика для ежемесячного платежа. Чтобы разобраться в расчёте, прочитайте руководство «Какую сумму ипотеки можно получить».
Кредитные данные — добросовестное финансовое поведение того, кто остаётся.
Стоимость недвижимости по сравнению с остатком кредита — иногда банк запросит актуальную оценку.
Поручители — в некоторых случаях банк попросит поручителя или нового заёмщика вместо выходящего.
А если нужно ещё и выкупить долю супруга?
Это самая распространённая ситуация при разводе: одна из сторон остаётся в квартире и выплачивает другой стоимость её доли. В таком случае берут новую ипотеку или увеличивают существующую, и обычно это подходящий момент, чтобы рассмотреть и рефинансирование ипотеки — составить новый ипотечный микс, соответствующий доходу одного заёмщика.
4 совета, которые облегчат процесс
Спланируйте платёж заранее — определите, какой ежемесячный платёж будет вам комфортен в одиночку, и исходя из этого выберите срок и ипотечный микс.
Приведите в порядок текущий счёт — отдельный и упорядоченный счёт на имя оставшегося заёмщика.
Не ждите последней минуты — согласование с банком занимает время, особенно когда нужно согласовать и сроки в соглашении между сторонами.
Проверьте несколько банков — не обязательно оставаться в текущем банке. Иногда другой банк предложит лучшие условия.
Если банк отказывает
Отказ текущего банка — не конец пути. Можно добавить поручителя, увеличить срок, чтобы снизить платёж, или обратиться в другой банк. Решением могут стать и небанковские организации — подробнее мы писали об этом в статье «Отказали в ипотеке? Что делать теперь».
Наша цель — чтобы вы остались в своём доме с ежемесячным платежом, который даёт вам спокойствие.
Запишитесь на ознакомительный звонок — вместе разберём вашу ситуацию и составим индивидуальный план.
Статья носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной консультацией.
