نسب التمويل في الرهن العقاري: كم رأس مال ذاتي تحتاجون فعلًا؟
البنك لا يموّل كامل قيمة الشقة. الجزء المتبقي يجب أن يأتي من رأس المال الذاتي (الدفعة الأولى)، وكم بالضبط يعتمد على نوع الشراء.
نسب التمويل القصوى
شقة وحيدة (بما في ذلك الشقة الأولى): حتى 75% من قيمة العقار.
محسّنو السكن الذين يبيعون شقة قائمة: حتى 70%.
شقة استثمارية أو شقة إضافية: حتى 50%.
هذه سقوف بنك إسرائيل. يمكن للبنك أن يوافق على أقل، وفقًا لقدرتكم على السداد. عن هذا الحدّ اقرؤوا في المقال ما حجم الرهن العقاري الذي يمكن الحصول عليه.
رأس المال الذاتي أكثر من 25%
إلى جانب الفرق بين سعر الشقة والرهن العقاري، هناك تكاليف مرافقة لا يموّلها البنك: ضريبة الشراء (في الشقة الوحيدة هناك إعفاء حتى سقف معيّن)، أتعاب المحامي، السمسرة، التثمين، النقل والترميم. يجدر التخطيط لهامش أمان يتجاوز الحد الأدنى.
مثال: شقة وحيدة بسعر 2 مليون ₪. يمكن أن يصل الرهن العقاري حتى 1.5 مليون، أي أنكم تحتاجون إلى 500 ألف ₪ على الأقل رأس مال ذاتي، إضافةً إلى التكاليف المرافقة.
من أين تجمعون رأس المال الذاتي؟
المدخرات وصندوق الاستكمال (كيرن هشتلموت).
مساعدة من الأهل، كهدية أو كقرض. من المهم التخطيط مسبقًا لكيفية عرضها على البنك، لأن القرض قد يقلّل مبلغ الرهن العقاري.
بيع عقار قائم، أو قرض مقابل رهن عقار قائم.
رأس مال ذاتي أكبر، فائدة أفضل
عادةً، كلما كانت نسبة التمويل أقل، يعرض البنك فائدة أقل. أحيانًا إضافة صغيرة إلى رأس المال الذاتي تُنزلكم درجة في نسبة التمويل، وتوفّر مالًا على مدى كل السنوات.
تريدون تخطيط رأس المال الذاتي بشكل صحيح؟ حدّدوا موعدًا لمكالمة تعارف.
هذا المقال للمعلومات العامة فقط ولا يُعدّ استشارة شخصية. نسب التمويل وفقًا لتعليمات بنك إسرائيل صحيحة لتاريخ الكتابة.
