الرهن العقاري العكسي – العيوب التي يجب معرفتها قبل اتخاذ القرار
الرهن العقاري العكسي قد يكون حلًا ممتازًا لكبار السن: مال من الشقة، دون قسط شهري، ودون مغادرة البيت. لكن مثل أي منتج مالي، له أيضًا ثمن. القرار الجيد يبدأ بفهم كامل للعيوب – وعندها يمكن الاختيار بثقة.
تذكير: كيف يعمل؟
الرهن العقاري العكسي هو قرض لكبار السن مقابل رهن الشقة. لا يُدفع قسط شهري (أو تُدفع الفائدة فقط)، ويُسدَّد القرض في المستقبل – عادةً من بيع الشقة أو من قِبل الورثة. مبلغ القرض مرتبط بالعمر وبقيمة الشقة. التفاصيل الكاملة في صفحة الرهن العقاري العكسي.
العيوب التي يجب معرفتها
الدين يكبر مع الوقت – عندما لا يُدفع قسط، تُضاف الفائدة إلى أصل القرض وتتراكم. بعد سنوات طويلة قد يصبح الدين أعلى بكثير من المبلغ الذي حصلتم عليه.
فائدة أعلى – عادةً تكون الفائدة أعلى من فائدة الرهن العقاري العادي.
ميراث أقل – يُسدَّد الدين من الشقة، ولذلك سيبقى للأبناء أقل.
مبلغ محدود – يمكن الحصول على جزء فقط من قيمة الشقة، وكلما كان العمر أصغر، كان المبلغ أقل.
تكاليف مرافقة – التثمين، فتح الملف وأحيانًا التأمينات.
عمولات السداد المبكر – من يرغب في إغلاق القرض مبكرًا قد يدفع عمولة. توسّعنا في ذلك في المقال عمولة السداد المبكر.
إذن لمن يناسب؟
لمن يريد البقاء في بيته، ويحتاج إلى المال الآن – لمساعدة الأبناء، أو للترميم، أو للعلاج أو للانتقال إلى سكن محمي لكبار السن – وليس لديه دخل يسمح بقسط شهري. في مثل هذه الحالات تفوق المزايا العيوب بكثير.
بدائل يجدر فحصها
رهن عقاري لأي غرض – إذا كان هناك دخل ثابت، فإن القسط الشهري يمنع تراكم الفائدة.
دفع الفائدة فقط – بعض الجهات تتيح دفع الفائدة فقط، بحيث لا يكبر الدين.
السحب على مراحل – أخذ ما تحتاجونه الآن فقط، وليس المبلغ كله مسبقًا.
الانتقال إلى شقة أصغر – يحرّر رأس مال دون قرض.
توصيتنا
اجلسوا مع الأبناء، وافحصوا كم يُتوقَّع أن يكبر الدين بعد 10 و15 سنة، وقارنوا بين عدة جهات. الرهن العقاري العكسي الصحيح، بالمبلغ الصحيح ومن الجهة الصحيحة، يمكن أن يمنحكم سنوات من الطمأنينة وجودة الحياة.
حدّدوا موعدًا لمكالمة تعارف – سنفحص معًا وضعكم ونبني خطة ملائمة لكم.
هذا المقال للمعلومات العامة فقط ولا يُعدّ استشارة شخصية.
