Taux de financement du prêt immobilier : de quel apport personnel avez-vous vraiment besoin ?
La banque ne finance pas la totalité de la valeur de l'appartement. La part restante doit provenir de votre apport personnel, et son montant exact dépend du type d'achat.
Les taux de financement maximaux
Résidence unique (y compris premier achat) : jusqu'à 75 % de la valeur du bien.
Acquéreurs qui changent de logement et vendent un appartement existant : jusqu'à 70 %.
Appartement d'investissement ou logement supplémentaire : jusqu'à 50 %.
Ce sont des plafonds fixés par la Banque d'Israël. La banque peut accorder moins, en fonction de votre capacité de remboursement. Sur cette limite, lisez l'article Quel montant de prêt immobilier pouvez-vous obtenir.
L'apport personnel dépasse 25 %
Outre la différence entre le prix de l'appartement et le prêt immobilier, il existe des frais annexes que la banque ne finance pas : la taxe d'acquisition (pour une résidence unique, exonération jusqu'à un certain plafond), les honoraires d'avocat, la commission d'agence, l'expertise immobilière, le déménagement et les travaux. Mieux vaut prévoir une marge de sécurité au-delà du minimum.
Exemple : une résidence unique à 2 millions ₪. Le prêt immobilier peut atteindre 1,5 million, il faut donc au moins 500 000 ₪ d'apport personnel, plus les frais annexes.
Où trouver l'apport personnel ?
L'épargne et le Keren Hishtalmout (fonds d'épargne-formation).
L'aide des parents, sous forme de don ou de prêt. Il est important de prévoir à l'avance comment la présenter à la banque, car un prêt risque de réduire le montant du prêt immobilier.
La vente d'un bien existant, ou un prêt garanti par un bien existant.
Plus d'apport personnel, un meilleur taux
En général, plus le taux de financement est bas, plus le taux d'intérêt proposé par la banque est bas. Parfois, un petit complément d'apport personnel vous fait passer sous un palier de financement, et vous fait économiser de l'argent pendant toute la durée du prêt.
Vous souhaitez bien planifier votre apport personnel ? Prenez rendez-vous pour un premier échange.
Cet article est fourni à titre d'information générale uniquement et ne constitue pas un conseil personnalisé. Taux de financement selon les directives de la Banque d'Israël à la date de rédaction.
