دمج القروض في الرهن العقاري – قسط واحد، أقل وأكثر راحة
تم التحديث: 4 أكتوبر 2026، في أعقاب تعديل التوجيه 329 الصادر عن بنك إسرائيل.
قرض لشراء سيارة، قرض من البنك، سحب على المكشوف يتكرر كل شهر، وربما أيضًا بطاقة ائتمان بالتقسيط – وكل ذلك معًا يشكّل مصروفًا شهريًا ثقيلًا. من يملك شقة يمكنه أحيانًا دمج جميع القروض في الرهن العقاري، واستبدال عدة أقساط مكلفة بقسط واحد منخفض ومريح.
كيف يعمل ذلك؟
هناك طريقتان رئيسيتان:
إعادة تمويل الرهن العقاري مع مبلغ إضافي – تُعيدون تمويل الرهن العقاري القائم وتزيدون مبلغه لإغلاق القروض الأخرى.
رهن عقاري لأي غرض – قرض جديد مقابل رهن الشقة، حتى لو لم يكن عليها رهن عقاري. في البنوك، منذ تعديل التوجيه 329 لبنك إسرائيل في فبراير 2026، يمكن الحصول عليه بنسبة تصل إلى 70% من قيمة العقار، بشرط ألّا يتجاوز الجزء الذي يفوق تمويل 50% مبلغ 200 ألف ₪. في الجهات غير المصرفية يمكن الوصول أيضًا إلى تمويل بنسبة 85% – بفائدة أعلى. لذلك من المهم اختيار الجهة المناسبة وتركيبة الفوائد الصحيحة.
لماذا قد يكون ذلك مجديًا؟
فائدة أقل – فائدة الرهن العقاري أقل عادةً بكثير من فائدة القروض الاستهلاكية والسحب على المكشوف.
فترة أطول – يتوزّع السداد على سنوات أكثر، ولذلك ينخفض القسط الشهري.
قسط واحد بدلًا من أقساط كثيرة – يصبح من الأسهل إدارة الميزانية والتخطيط للمستقبل.
راحة البال – عائلات كثيرة تروي أن تخفيف العبء عن التدفق النقدي الشهري غيّر حياتها اليومية.
ما الذي يجب التفكير فيه مسبقًا؟
التكلفة الإجمالية – الفترة الأطول قد تزيد إجمالي الفائدة. يجب مقارنة التكلفة الإجمالية، وليس القسط الشهري فقط.
تكاليف مرافقة – التثمين، رسوم فتح الملف، وأحيانًا عمولة السداد المبكر على الرهن العقاري القائم.
عدم العودة إلى الوضع نفسه – دمج القروض ينجح فقط إذا لم تأخذوا قروضًا جديدة بعده. هذه فرصة لبناء ميزانية منظّمة.
القدرة على السداد – سيفحص البنك دخلكم وبيانات الائتمان الخاصة بكم، تمامًا كما في الرهن العقاري العادي.
لمن يناسب ذلك؟
لأصحاب الشقق الذين لديهم قيمة صافية في العقار، ودخل مستقر، وقروض بفائدة مرتفعة تُثقل ميزانيتهم الشهرية. إذا كانت هناك صعوبات في بيانات الائتمان، فلا تزال هناك حلول – اقرؤوا المقال رُفض طلبكم للرهن العقاري؟ ماذا تفعلون الآن والصفحة حول الرهن العقاري لمن رُفضت طلباتهم الائتمانية.
كيف تبدؤون؟
الخطوة الأولى هي تسجيل جميع القروض: الرصيد، الفائدة، القسط الشهري وموعد الانتهاء. بهذه القائمة يمكن أن نفحص بدقة كم ستوفّرون شهريًا وكم سيكلّف ذلك على المدى الطويل. المزيد عن العملية في المقال إعادة تمويل الرهن العقاري – متى تكون مجدية وفي صفحة إعادة تمويل الرهن العقاري.
حدّدوا موعدًا لمكالمة تعارف – سنفحص معًا وضعكم ونبني خطة ملائمة لكم.
هذا المقال للمعلومات العامة فقط ولا يُعدّ استشارة شخصية.
