ما حجم الرهن العقاري الذي يمكنكم الحصول عليه؟ هكذا يحسب البنك
قبل أن تقعوا في حب شقة، من المفيد أن تعرفوا حجم الرهن العقاري الذي يمكنكم الحصول عليه فعلًا. حدّان يحدّدان المبلغ: نسبة القسط من الدخل، ونسبة التمويل من قيمة العقار. المبلغ الذي ستحصلون عليه هو الأدنى بين الاثنين.
الحدّ الأول: نسبة القسط من الدخل
وفقًا لتعليمات بنك إسرائيل، لا يمكن أن يتجاوز القسط الشهري 50% من الدخل المتاح. عمليًا، القسط الذي يزيد على 40% يُعتبر خطرًا، ومعظم البنوك تفضّل نسبة أقل. الدخل المتاح هو صافي الدخل، مطروحًا منه الالتزامات الثابتة مثل القروض.
مثال: زوجان بدخل صافٍ قدره 20,000 ₪ شهريًا وقرض سيارة بقيمة 2,000 ₪ شهريًا. دخلهما المتاح هو 18,000 ₪. بنسبة قسط 35%، يمكن أن يصل القسط الشهري إلى نحو 6,300 ₪. بفائدة متوسطة 4% لفترة 30 سنة، هذا رهن عقاري بنحو 1.3 مليون ₪.
الحدّ الثاني: نسب التمويل
البنك لا يموّل كامل قيمة الشقة: حتى 75% لشقة وحيدة، وحتى 70% لمحسّني السكن، وحتى 50% للمستثمرين. إذا اشترى الزوجان من المثال شقة وحيدة بسعر 2 مليون ₪، فإن نسب التمويل تسمح بحتى 1.5 مليون، لكن الدخل يسمح بنحو 1.3 مليون فقط. لذلك سيحتاجان إلى رأس مال ذاتي بنحو 700 ألف ₪، وليس 500 ألف. شرح كامل في المقال نسب التمويل في الرهن العقاري.
ما الذي يؤثر أيضًا
الاستقرار الوظيفي والأقدمية في العمل.
تاريخكم الائتماني.
فترة القرض: الفترة الأطول تتيح مبلغًا أعلى، لكنها تكلّف فائدة أكثر.
تركيبة الرهن العقاري التي تختارونها، والتي تؤثر على حجم القسط الشهري.
قبل أن تبدؤوا البحث
أفضل طريقة لمعرفة المبلغ الحقيقي هي الموافقة المبدئية للرهن العقاري. تريدون حساب أرقامكم معي؟ حدّدوا موعدًا لمكالمة تعارف.
هذا المقال للمعلومات العامة فقط ولا يُعدّ استشارة شخصية. الحسابات وفق جدول شبيتسر، دون ربط بالمؤشر.
