Quel montant de prêt immobilier pouvez-vous obtenir ? Voici comment la banque calcule
Avant de tomber amoureux d'un appartement, mieux vaut savoir quel montant de prêt immobilier vous pourrez réellement obtenir. Deux limites déterminent ce montant : le taux d'endettement (ratio mensualité/revenus) et le taux de financement par rapport à la valeur du bien. Le montant que vous obtiendrez est le plus bas des deux.
Première limite : le taux d'endettement
Selon les directives de la Banque d'Israël, la mensualité ne peut pas dépasser 50 % du revenu disponible. En pratique, une mensualité supérieure à 40 % est considérée comme risquée, et la plupart des banques préfèrent un ratio plus bas. Le revenu disponible correspond au revenu net, moins les engagements fixes comme les crédits.
Exemple : un couple avec un revenu net de 20 000 ₪ par mois et un crédit auto de 2 000 ₪ par mois. Leur revenu disponible est de 18 000 ₪. Avec un taux d'endettement de 35 %, la mensualité peut atteindre environ 6 300 ₪. À un taux moyen de 4 % sur 30 ans, cela correspond à un prêt immobilier d'environ 1,3 million ₪.
Deuxième limite : le taux de financement
La banque ne finance pas la totalité de la valeur de l'appartement : jusqu'à 75 % pour une résidence unique, jusqu'à 70 % pour ceux qui changent de logement et jusqu'à 50 % pour les investisseurs. Si le couple de l'exemple achète une résidence unique à 2 millions ₪, le taux de financement permet jusqu'à 1,5 million, mais le revenu ne permet qu'environ 1,3 million. Ils auront donc besoin d'un apport personnel d'environ 700 000 ₪, et non de 500 000. Explication complète dans l'article Taux de financement du prêt immobilier.
Ce qui influe également
La stabilité professionnelle et l'ancienneté dans l'emploi.
Votre historique de crédit.
La durée du prêt : une durée plus longue permet un montant plus élevé, mais coûte davantage d'intérêts.
La structure du prêt (le mix de tranches) que vous choisirez, qui influe sur le montant de la mensualité.
Avant de commencer vos recherches
Le meilleur moyen de connaître le montant réel est d'obtenir un accord de principe pour un prêt immobilier. Vous souhaitez calculer vos chiffres avec moi ? Prenez rendez-vous pour un premier échange.
Cet article est fourni à titre d'information générale uniquement et ne constitue pas un conseil personnalisé. Calculs selon l'amortissement Spitzer (mensualités constantes), sans indexation.
